💳 وام و بانک
محاسبه اقساط وام آنلاین
مبلغ وام، نرخ سود سالانه و تعداد اقساط را وارد کنید — مبلغ قسط ماهانه، کل سود پرداختی و جدول کامل بازپرداخت را ببینید.
📅 بروزرسانی: شهریور ۱۴۰۵
⏱ ابزار آنلاین رایگان
✍️ تیم محتوای کاپورا
رایجترین روش بازپرداخت وام در ایران، «اقساط مساوی» است: مبلغ قسط از اول تا آخر وام ثابت میماند، اما در پشتصحنه هر ماه بخشی از آن سود و بخشی اصل وام است. ابتدای دوره بیشتر قسط صرف سود میشود؛ هرچه جلوتر میروید، سهم اصل در قسط بیشتر و سهم سود کمتر میشود.
فرمول (برای کنجکاوها)
قسط ماهانه = مبلغ وام × نرخ سود ماهانه × (۱ + نرخ سود ماهانه)^تعداد اقساط ÷ [(۱ + نرخ سود ماهانه)^تعداد اقساط − ۱] — نرخ سود ماهانه هم برابر است با نرخ سود سالانه تقسیم بر ۱۲.
نرخ موثر سالانه (EIR) چیست؟
اگر بانک یا موسسه مالی هنگام پرداخت وام، هزینههایی مثل کارمزد یا سپرده مسدودی از مبلغ وام کم کند، پولی که واقعاً دست شما میرسد کمتر از مبلغ اسمی وام است. نرخ موثر سالانه (EIR) هزینه واقعی وام را با احتساب همین کسورات نشان میدهد و همیشه از نرخ سود اعلامی بالاتر است — برای مقایسهی منصفانهی چند پیشنهاد وام، این عدد از نرخ روی تابلو مهمتر است.
نکاتی پیش از گرفتن وام
- همیشه کل سود پرداختی (نه فقط مبلغ قسط) را با گزینههای دیگر مقایسه کنید.
- هزینههای جانبی (کارمزد، بیمه، ضامن) را از بانک بپرسید و در تصمیم لحاظ کنید.
- وام کوتاهمدتتر معمولاً قسط بیشتر ولی کل سود کمتری دارد.
- قبل از امضا، جدول بازپرداخت کامل را بخواهید یا مثل بالا خودتان حساب کنید.
سوالات متداول
فرمول محاسبه قسط ماهانه وام چیست؟
رایجترین روش، «اقساط مساوی» است که در آن مبلغ قسط در تمام طول وام ثابت میماند اما نسبت اصل به سود در هر قسط تغییر میکند؛ ابتدای وام بیشتر سود پرداخت میشود و هرچه به انتها نزدیکتر میشوید، سهم اصل بیشتر میشود.
چرا کل سود پرداختی من از سود اسمی بیشتر بهنظر میرسد؟
نرخ سود اعلامشده سالانه است، اما چون هر ماه روی مانده باقیمانده وام محاسبه میشود و در طول چند سال جمع میشود، مجموع سود پرداختی برای وامهای بلندمدت میتواند رقم قابلتوجهی از اصل وام باشد.
نرخ موثر سالانه (EIR) با نرخ سود اعلامشده چه فرقی دارد؟
اگر بانک یا موسسه هزینههای جانبی (کارمزد، بیمه، سپرده مسدودی) از مبلغ وام کم کند، پولی که واقعاً به دست شما میرسد کمتر از مبلغ اسمی وام است؛ نرخ موثر سالانه هزینه واقعی وام را با احتساب این کسورات نشان میدهد و همیشه از نرخ اعلامی بالاتر است.
آیا زودتر پرداختکردن قسطها سود کمتری برایم دارد؟
بله. پیشپرداخت یا تسویه زودهنگام وام، چون مانده اصل زودتر کاهش مییابد، سود محاسبهشده روی ماههای باقیمانده را کم میکند و در مجموع سود کمتری پرداخت خواهید کرد (مگر اینکه قرارداد جریمه پیشپرداخت داشته باشد).